Chwilówki – co warto o nich wiedzieć? Plusy i minusy rozwiązania

Wysokie koszty utrzymania, nagłe kłopoty zdrowotne i sytuacje, których nie można było przewidzieć – wszystko to wymaga nierzadko sporych wydatków. Nie każdy ma odpowiednią ilość oszczędności, by pokryć kosztowną naprawę samochodu, wykupić stosowne leki czy nabyć nowy sprzęt AGD. Czy warto skorzystać wtedy z chwilówki?

Co to jest chwilówka?

Rozważania najlepiej zacząć od wyjaśnienia, czym są chwilówki. To pożyczki, które pozyskuje się w firmach pozabankowych. Pozwalają one na szybki dostęp do gotówki i zazwyczaj wiążą się z nieco łatwiejszym procesem wnioskowania niż kredyty w banku, ale dziś trudniej je uzyskać, niż jeszcze kilka lat temu.

W ostatnich latach obowiązuje ustawa antylichwiarska, która reguluje zasady przyznawania chwilówek i sprawia, że wszystkie tego typu zapożyczenia trafiają do Biura Informacji Kredytowej. Ma to przeciwdziałać zbyt dużym zadłużeniom, z których trudno się wydostać.

Wciąż jednak chwilówki pozyskuje się łatwiej niż kredyty, ponieważ opiewają one na znacznie mniejsze kwoty. W ramach takich pożyczek otrzymuje się zwykle kilkaset złotych lub kilka tysięcy. Jeśli chodzi o warunki spłaty, przeważnie zapożyczenia wiążą się z wysokim oprocentowaniem i krótkim terminem na zwrot kosztów.

Natomiast kredyty mogą mieć znacznie niższe koszty dodatkowe. Poza tym da się je spłacać przez dłuższy okres, nawet kilku lat. Chwilówki to, jak sama nazwa wskazuje, szybkie pożyczki, które sprawdzają się w nagłych, nieprzewidzianych sytuacjach. Stanowią zastrzyk gotówki przydający się np. przy poważnej awarii auta.

Ranking chwilówek – jak wygląda?

W wyborze odpowiedniej oferty pomagają rankingi chwilówek, jakie aktualnie da się pozyskać w różnych firmach. Jeden z nich znajduje się na stronie internetowej https://www.bankier.pl/smart/chwilowki. Składa się ona z kilku części – kalkulatora, zestawienia, a także bazy wiedzy.

Kalkulator widnieje w górnej części witryny – wprowadza się do niego pożądaną kwotę, jaką chce się zapożyczyć, a następnie wybiera okres spłaty. Po kliknięciu „Szukaj oferty” przedstawione w liście poniżej propozycje dopasowują się do potrzeb użytkownika. Z zestawienia można jednak korzystać również bez wprowadzania danych, aby poznać ogólne warunki ofert w poszczególnych firmach.

Każda opcja przedstawiona w rankingu składa się z kilku kluczowych aspektów. Pierwszy z wyróżników to zakres kwot, jakie są do zapożyczenia w danej firmie. Zazwyczaj maksymalna suma to 5000 złotych, a minimalna 300 złotych. Kolejna kwestia ujęta w zestawieniu to okres spłaty. Przeważnie nie przekracza on 30 dni.

Trzeba mieć zatem na uwadze, że chwilówki nie tylko szybko się otrzymuje (zwykle maksymalnie w dobę), ale także prędko należy je zwrócić wraz z odsetkami. Z tego powodu decyzja o ich zaciągnięciu powinna być bardzo dokładnie przemyślana i rozsądna.

Ostatnia kwestia ujęta w rankingu Bankier SMART to RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania. To bardzo ważny wskaźnik, który wpływa na realne koszty, jakie się zwraca. Uwzględnia, m.in. oprocentowanie czy prowizje, z jakimi trzeba się liczyć, gdy podpisuje się umowę. Im niższe RRSO, tym lepiej dla klienta.

Przy każdej ofercie w zestawieniu znajduje się przycisk z napisem „Dalej”, który kieruje internautę na stronę konkretnej firmy. Zazwyczaj formalności da się załatwić online poprzez formularz danej placówki, a pieniądze otrzymuje się nawet tego samego dnia.

Pod wszystkimi ofertami uwzględnionymi w rankingu znajduje się jeszcze baza wiedzy, czyli odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania. Można się stamtąd wiedzieć m.in. tego, co jest potrzebne do zaciągnięcia chwilówki. Okazuje się, że klient musi dysponować dowodem osobistym i udzielić podstawowych informacji dotyczących np. miejsca zamieszkania. Poza tym powinien mieć ROR (rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy) w polskim banku.

Na stronie znajduje się poradnik dotyczący wyboru pomiędzy kredytem gotówkowym a chwilówkami. Twórcy zestawienia przedstawiają charakterystykę obu rozwiązań i omawiają m.in. terminy spłat, elastyczność, sposoby weryfikacji klienta, a także dostępność ofert promocyjnych.

Po co korzystać z rankingu najlepszych chwilówek?

Wybór odpowiedniej chwilówki jest kluczowy, by uniknąć zbyt wysokich opłat dodatkowych czy innych niekorzystnych warunków umów. Rankingi takie jak Bankier SMART pozwalają na zapoznanie się z propozycjami wszystkich kluczowych firm na rynku, co daje opcję wyboru najbardziej opłacalnego rozwiązania.

Zestawienia to sposób na szybkie znalezienie oferty dopasowanej do swoich potrzeb bez konieczności wychodzenia z domu. Nie trzeba udawać się do oddziałów poszczególnych pożyczkodawców, ponieważ wszystko załatwia się zdalnie. Z rankingu można przejść bezpośrednio na witrynę firmy, z której opcji chce się skorzystać.

Rankingi to zatem jeszcze większa oszczędność czasu i szansa na znalezienie najbardziej opłacalnej aktualnie propozycji na rynku. Zawsze widnieją w nich aktualne dane, dzięki czemu nie trzeba szukać niczego na własną rękę. Sytuacje poszukiwania chwilówek są przeważnie dość stresujące, więc nie należy dokładać sobie obaw i obowiązków.

Plusy i minusy szybkich pożyczek

Zdecydowanym plusem chwilówek jest fakt, że da się w szybki sposób pozyskać pieniądze niezbędne do wyjścia z trudnej sytuacji. Trzeba mieć jednocześnie na uwadze, że zawsze istnieje ryzyko zbytecznego zadłużenia, więc na pożyczkę powinny się decydować tylko te osoby, które wiedzą, że będą w stanie na czas zwrócić pieniądze.

Chwilówki pozyskuje się dość szybko, a pieniądze można mieć tego samego dnia. Oczywiście, trzeba spełnić pewne wymagania, w tym przejść weryfikację zdolności kredytowej. Choć warunki nie są tak wygórowane, jak w przypadku wysokich kredytów, to jednak nie otrzymuje się pieniędzy ot tak.

Kiedy chwilówka to dobre rozwiązanie?

Chwilówka to dobre rozwiązanie, gdy potrzebuje się pieniędzy na naprawdę ważny cel. To dobra pomoc w sytuacji, w której brak środków mocno utrudnia codzienne życie i uniemożliwia funkcjonowanie, czyli np. kiedy trzeba naprawić auto, by dojechać do pracy, lub zainwestować w swoje zdrowie.

Artykuł sponsorowany
materiały nadesłane